Mladé rodiny se často potýkají s otázkou, jak využít mateřský kapitál při koupi bydlení. Tato problematika se stala zvláště aktuální v důsledku loňského nabytí účinnosti zákona, podle kterého se tento program vztahuje na rodiny s jedním dítětem narozeným nebo osvojeným po 1. lednu 2020. Internet je zároveň plný protichůdných informací o pravidlech a postupech využívání mateřského kapitálu při nákupu rezidenčních nemovitostí.
Nejprve je třeba poznamenat, že mateřský kapitál lze použít jak při nákupu domu s hypotékou, tak bez získávání vypůjčených prostředků.
Nejprve uvažujme nákup nemovitosti od developera na základě smlouvy o účasti na sdílené výstavbě (DDU) a kupní smlouvy (SPA):
- Poté, co jste si vybrali rezidenční komplex, musíte při rezervaci bytu informovat manažera o svém přání využít mateřský kapitál.
- Poté byste měli poskytnout potvrzení o mateřském kapitálu a potvrzení o zůstatku mateřského kapitálu.
- Zaměstnanci společnosti připraví dohodu, v jejímž pořadí bude upřesněna výše vlastních prostředků a jako samostatná doložka bude uvedena výše mateřského kapitálu.
- Po podpisu a registraci této smlouvy se musíte obrátit na penzijní fond (PFR) se žádostí o likvidaci mateřského kapitálu. Penzijní fond můžete kontaktovat osobně, prostřednictvím multifunkčního centra (MFC) nebo prostřednictvím svého osobního účtu na portálu služeb státní správy.
K žádosti je třeba přiložit následující seznam dokumentů:
- žádost o nakládání s mateřským kapitálem;
- kupní smlouva (DDU nebo DCT);
- certifikát mateřského kapitálu;
- osvědčení o zůstatku mateřského kapitálu;
- potvrzení developera o zaplacení vlastních prostředků na koupi bytu.
Poté penzijní fond posoudí žádost spolu s balíčkem dokumentů a převede mateřský kapitál na developera. U smlouvy o účasti na sdílené výstavbě a kupní smlouvy je mechanika v této fázi naprosto stejná. Rozdíl vzniká až po úplném zaplacení podle smlouvy, a to při přidělení podílů na kupovaném bytě manželovi a dětem. U DKP jste povinni přidělit podíly dětem ihned po úplném zaplacení dle smlouvy (od okamžiku převodu prostředků z Penzijního fondu), u DDU jsou podíly přidělovány od okamžiku podpisu listiny nebo jiného dokumentu, kterým se převádějí objekt majiteli.
Mateřský kapitál lze v případě hypotéky využít dvěma způsoby: jako zálohu a jako předčasné splacení.
Nejjednodušší způsob je použít matkapital jako předčasné splacení. V tomto případě po žádosti o hypotéku doložíte bance potvrzení o mateřském kapitálu, potvrzení o zůstatku mateřského kapitálu a žádost o předčasné splacení. Banka samostatně zašle žádost o použití prostředků mateřského kapitálu Penzijnímu fondu, Penzijní fond prostředky převede bance, která po obdržení prostředků přepočítá výši úvěru a buď sníží splátku, nebo zkrátí dobu úvěru v závislosti na podle vašeho přání uvedeného v přihlášce.
Postup použití mateřského kapitálu jako zálohy je poněkud složitější. Mateřský kapitál lze v tomto případě použít prostřednictvím banky nebo přímo developerovi.
Pokud si koupíte byt pomocí standardních programů, můžete mateřský kapitál použít prostřednictvím banky. V tomto případě budou v DDU nebo DCT uvedeny pouze dvě platební doložky (vlastní prostředky a úvěr) a samotné použití mateřského kapitálu bude záviset na bance.
Některé banky vám poskytnou větší úvěr a jako předčasné splacení poslouží mateřské kapitálové fondy. Například jste potřebovali 3 miliony rublů a máte 485 tisíc rublů mateřského kapitálu. Banka vám dá 3,485 milionu rublů, a jakmile penzijní fond převede prostředky, banka částku sníží na 3 miliony rublů. Při pořízení bydlení na hypotéku je tedy nutné počítat s tím, že výši mateřského kapitálu může banka zahrnout do výše hypotečního úvěru.
V jiných bankách obdrží developer požadovanou částku úvěru až poté, co Penzijní fond převede na váš účet prostředky mateřského kapitálu.
Pokud si koupíte byt v rámci programů státní podpory (například „Rodinná hypotéka“), musíte počítat s omezením použití mateřského kapitálu jako zálohy prostřednictvím banky. V tomto případě může vývojář ve smlouvě (DDU nebo DCT) předepsat platební postup sestávající ze tří bodů:
1. Vaše vlastní prostředky.
2. Kreditní fondy.
3. Mateřské kapitálové fondy jako záloha přímo developerovi.
V tomto případě, stejně jako u nákupu bez hypotéky, požádáte Penzijní fond Ruské federace se žádostí a úvěrové prostředky jsou převedeny na developera po registraci smlouvy a v závislosti na bance buď před převod mateřského kapitálu nebo později.
Jak vidíte, využít mateřský kapitál při koupi nemovitosti není vůbec těžké!
Názor autora se nemusí shodovat s názorem redakce
n nttt nttt nttt nt”,”obsah”:”tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Rozhovor o mateřském kapitálu v ruských rodinách je často neodmyslitelně spojen s otázkou bydlení. Podle Penzijního fondu ji 85 % příjemců dotace využívá ke zlepšení svých životních podmínek. Navzdory skutečnosti, že se proces vydávání certifikátu pro mateřský kapitál zjednodušil, otázka, jak správně použít přijaté peníze, je i dnes aktuální. Je možné místo koupě bytu postavit soukromý dům? A co dělat, když si rodina vzala hypotéku?
Odpovídáme na nejčastější dotazy týkající se bydlení a kapitálových transakcí.
Naše rodina získala mateřský kapitál. Mohu nyní tyto peníze použít na koupi jakéhokoli domu?
Ano, ale existují nuance. Mateřské kapitálové fondy lze podle zákona použít na zlepšení bytových podmínek. Zároveň má rodina na výběr: koupit byt (v nové budově i na sekundárním trhu) nebo soukromý dům (můžete si koupit hotový dům a také utratit kapitál na jeho výstavbu nebo rekonstrukci) .
Mateřské kapitálové fondy lze použít jako vstupní poplatek do bytového družstva.
Je také možné odkoupit podíl do vlastnictví. Ale pouze za podmínky, že po transakci se celý byt stane vaším majetkem.
Pokud se rozhodnete koupit byt v novostavbě, lze kapitálové prostředky poslat na vázaný účet. Jedná se o speciální účet, který by měl chránit akcionáře při nákupu bytů ve výstavbě. V tomto případě developer neobdrží peníze držitele akcií okamžitě, v okamžiku uzavření transakce, ale až po uvedení domu do provozu.
Povinným požadavkem pro použití mateřského kapitálu je, že bydlení se musí nacházet v Rusku a musí splňovat všechny hygienické a epidemiologické normy. Byt ve zchátralém nebo zchátralém domě nebude možné koupit. Opatrovnické a opatrovnické orgány přísně sledují stav zakoupeného bydlení. Mateřský kapitál nebude možné použít na rekonstrukci domu.
Mateřský kapitál také nemůžete utratit na nákup nebytových prostor, mezi které dnes patří byty. Pečlivě si proto přečtěte dokumenty k nemovitosti, kterou kupujete. Informace o účelu a typu objektu naleznete ve výpisu z Jednotného státního registru nemovitostí (USRN).
Musíte si uvědomit, že si můžete koupit byt pomocí mateřského kapitálu, když dítě dosáhne tří let. Výjimkou je, pokud jde dotace na pokrytí části hypotečního dluhu. V tomto případě neexistuje žádné omezení věku dítěte.
Naše rodina se rozhodla investovat kapitál do nákupu bytu. Jaké dokumenty jsou potřeba a kde se přihlásit?
Nejdůležitějším dokumentem je potvrzení o mateřském kapitálu. Dnes se vydává bez přihlášky. O připravenosti certifikátu se můžete dozvědět v osobním účtu matky na portálu vládních služeb.
Pamatujte, že mateřský kapitál můžete použít až po podpisu kupní a prodejní smlouvy. Ukazuje se, že prodávající obdrží část prostředků za domov se zpožděním, na což by měl být předem upozorněn.
Při dokončení transakce je nutné ve smlouvě o koupi a prodeji bydlení stanovit, že část částky bude hrazena z prostředků mateřského kapitálu, a uvést bankovní spojení prodávajícího. Musíte také připojit dokumenty potvrzující právo kupujícího používat mateřský kapitál, to znamená certifikát.
Po registraci transakce musí majitel certifikátu podat žádost o nakládání s mateřskými kapitálovými prostředky na nákup bydlení. To lze provést prostřednictvím portálu vládních služeb nebo na webových stránkách Ruského penzijního fondu (PFR).
Při elektronickém podání žádosti prostřednictvím portálu veřejných služeb bude do jednoho až dvou dnů na váš osobní účet zaslána výzva k předložení všech uvedených dokumentů na místní pobočku Penzijního fondu. Nezapomeňte si pas a SNILY.
Seznam dokumentů, které právníci doporučují přiložit k žádosti do Penzijního fondu:
- oddací list, pokud je transakce uzavřena jménem manžela nebo manželky;
- kopii kupní a prodejní smlouvy na bytové prostory;
- aktuální výpis z Jednotného státního registru nemovitostí, který potvrzuje, že kupující (majitel osvědčení o mateřském kapitálu) převedl vlastnictví bytových prostor;
- potvrzení od domácího prodejce o výši neuhrazené částky dle kupní smlouvy. Dokument potvrzuje, že prostředky z mateřského kapitálu nepřesahují náklady na veškeré bydlení;
- notářsky ověřené prohlášení o povinnosti přidělit dítěti podíl na právu k bydlení po koupi bydlení.
Při koupi bydlení v rozestavěné novostavbě se místo kopie kupní a prodejní smlouvy a výpisu z Jednotného státního registru nemovitostí předkládá kopie smlouvy o společné účasti na výstavbě.
Pokud plánujete vložit kapitál jako vstupní poplatek do bytového družstva, musíte poskytnout:
- výpis z evidence členů družstva, který potvrdí členství držitele listu v družstvu;
- potvrzení o splacených a zbývajících nesplacených částkách podílového vkladu;
- kopii zakládací listiny družstva.
Je možné splatit část hypotéky pomocí mateřského kapitálu?
Tato možnost také existuje. Mateřský kapitál lze použít jak na splacení části akontace na hypotéku, tak na splacení stávajícího úvěru.
Dnes za tímto účelem stačí kontaktovat banku, kde bude vystaven úvěr a podána žádost o splacení části dluhu nebo zaplacení akontace pomocí hypotéky.
Od roku 2021 lze také fondy mateřského kapitálu použít na zálohu na venkovskou hypotéku a na splacení vojenské hypotéky.
Refinancovat hypotéku kapitálově je však dnes prakticky nemožné. K vyřešení tohoto problému Státní duma zvažuje návrh zákona, který by měl pomoci rodinám, které vložily kapitál na splácení části hypotéky.
Pokud investujete kapitál do stavby soukromého domu, je nutné zapojit stavební firmu?
Ne, ne nutně. Dům si můžete postavit sami nebo za asistence stavební firmy. Dům může být v tomto případě umístěn jak na pozemku pro individuální bytovou výstavbu, tak na pozemku zahrady. Žádost můžete podat také na portálu služeb státní správy nebo na místní pobočce penzijního fondu.
Pokud se rozhodnete zapojit stavební firmu, budete potřebovat stavební povolení nebo ohlášení plánované výstavby či rekonstrukce individuální bytové výstavby a dále výpis z Jednotné státní evidence nemovitostí o právu vlastnickém, trvalé užívání nebo pronájem pozemku, na kterém bude dům postaven nebo rekonstruován.
Pokud se však rozhodnete postavit nebo rekonstruovat dům svépomocí, nebudete moci získat celou částku mateřského kapitálu najednou. Stát uhradí první část (až 50 %) po podání žádosti, ke které bude přiloženo:
- výpis z Jednotné státní evidence nemovitostí o vlastnickém právu, trvalém užívání nebo nájmu pozemku, na kterém bude dům postaven nebo rekonstruován;
- stavební povolení;
- výpis z Jednotné státní evidence nemovitostí o vlastnictví domu (při rekonstrukci);
- a také podrobnosti o vlastníkovi certifikátu.
Zbytek platby lze obdržet po šesti měsících předložením dokladu potvrzujícího stavební nebo rekonstrukční práce a bankovního spojení držitele certifikátu.
Ministerstvo práce navíc nyní navrhuje zjednodušit vyplácení náhrad nákladů na výstavbu bytového domu. Podle návrhu usnesení resortu bude stačit po dokončení stavby poskytnout Penzijnímu fondu pouze výpis z Rosreestru, který potvrdí vlastnictví domu.
Co je třeba udělat po koupi domu s využitím mateřského kapitálu?
Po uzavření transakce je nutné přidělit vlastnické podíly všem členům rodiny: manželům a dětem. Nejběžnější způsoby dělení podílů jsou dva: výpočty vycházejí z celkové velikosti bytu nebo z velikosti kapitálu.
Pro čtyřčlennou rodinu (dva manželé a dvě děti) bude v prvním případě podíl na majetku 1/4. A ve druhém případě musí být částka zaplaceného kapitálu rozdělena podle plochy bytu a čtyř členů rodiny. Výsledné číslo zapište jako zlomek – to bude podíl na majetku každého člena rodiny.
Obecně zákon nestanoví minimální podíl na člena rodiny. Realitní experti doporučují vypočítat podíl minimálně ve výši vložené části kapitálu na člena rodiny. Zároveň však připomínají, že podle bytového zákoníku je minimální plocha na osobu od 10 do 18 metrů čtverečních. m v závislosti na regionu. Pokud je to možné, odborníci doporučují nastavit vlastnický podíl s ohledem na tyto výpočty.
Pokud jste na splacení hypotéky použili mateřský kapitál, musíte sepsat notářsky ověřený závazek, že podíly budou přiděleny dětem po splacení úvěru. Jakmile bude věcné břemeno odstraněno, budete mít na splnění této povinnosti šest měsíců.
Před splacením úvěru je možné alokovat akcie. V tomto případě je třeba získat souhlas banky a povolení opatrovnických a poručnických orgánů k zastavení podílů dětí.
Musíte také pamatovat na to, že počet rodinných příslušníků se počítá v době plnění závazků. Pokud se během splácení úvěru změnilo složení rodiny, pak se výpočet provádí podle nového počtu členů rodiny. Pokud se například narodilo třetí dítě, pak by podíly neměly být přiděleny čtyřem, ale pěti členům rodiny.
Jak sepsat smlouvu o přidělení akcií a kam ji zaslat?
Smlouvu o přidělení akcií sepisuje notář. Všichni členové rodiny to budou muset podepsat. Podle zákona musíte za registraci dokumentu u notáře zaplatit 0,5 % z hodnoty smlouvy o koupi nemovitosti a částka nebude nižší než 300 rublů a ne více než 20 tisíc rublů. .
Poté je smlouva předložena multifunkčnímu centru (MFC) a podléhá registraci u Rosreestr. K tomu budete potřebovat:
- cestovní pas držitele certifikátu a manžela;
- rodné listy dítěte nebo dětí;
- dohoda o přidělení akcií v trojím vyhotovení;
- oddací nebo rozvodový list;
- doklad potvrzující vlastnictví;
- potvrzení o zaplacení státního cla. Státní povinnost je 2 tisíce rublů na rodinu. Částka musí být vydělena počtem budoucích vlastníků domu a zaplacena na samostatných účtenkách.
Je možné prodat byt, do kterého byl vložen mateřský kapitál, ještě před dosažením dospělosti dětí?
Ano, ale musíte vzít v úvahu několik nuancí. Chcete-li prodat byt zakoupený za použití mateřského kapitálu, musíte získat povolení od opatrovnických a poručnických úřadů a všech rodinných příslušníků. Orgány opatrovnictví obvykle vydávají takové povolení, pokud se rodiče zaváží koupit ekvivalentní bydlení. Také byste neměli snižovat velikost přidělených dětských podílů v novém bytě.
V tomto případě kupní a prodejní smlouva uvádí několik vlastníků: rodiče a děti. Nezapomeňte kupujícího upozornit, že nemovitost byla dříve zakoupena za použití mateřského kapitálu.
Realitní právníci navíc důrazně doporučují, aby se kupující nezávisle zeptali domácích prodejců na použití kapitálu a požádali o oficiální potvrzení těchto informací.
