Přemýšlíte o svém vysněném domě, ale nemáte dostatek peněz na jeho stavbu? Existuje východisko: od léta 2022 můžete získat zvýhodněnou hypotéku na stavbu domu svépomocí bez zapojení dodavatelů. Tento článek vám řekne, jak to udělat.

Zvýhodněná příměstská hypotéka rozšířila seznam zvýhodněných úvěrů. Nyní si můžete vzít takový úvěr na stavbu venkovského domu na vlastní pěst.

Trh takový hypoteční produkt potřeboval. Lidé často volí vlastní výstavbu venkovského domu.

Co znamená zvýhodněná hypotéka na stavbu domu

Podle průzkumů mezi Rusy se od začátku pandemie koronaviru zvýšil počet lidí, kteří se chtějí usadit mimo město. Jen málokomu se to však podařilo. Stavba domu je nákladná záležitost a získat hypotéku na jeho stavbu je obtížný úkol.

Faktem je, že do roku 2022 bylo možné získat úvěr na stavbu venkovského domu pouze se zapojením profesionálního dodavatele, který musí být schválen bankou. Snížilo se tak riziko získání nelikvidního předmětu, který je zástavou, nebo úplného zamrznutí staveniště.

Zároveň náklady na služby dodavatelů akreditovaných pro výstavbu nevyhovovaly spotřebitelům – je levnější postavit dům na vlastní pěst.

Nezbývalo než se spolehnout na spotřebitelský úvěr, u kterého je úroková sazba zpravidla vyšší než u hypotéky.

A v roce 2022 stát revidoval podmínky pro hypoteční úvěry – nyní je snazší získat zvýhodněný úvěr a postavit venkovský dům svépomocí bez zapojení dodavatele. Zástavou pro banku bude pozemek a na něm postavený dům.

Toto opatření pomoci obyvatelstvu podle vlády zajistí bydlení nejméně 50 tisícům rodin.

Co je “nezávislá” konstrukce

Hypotéka na předměstském trhu se od roku 2020 aktivně rozvíjí. Nový zvýhodněný program se však od předchozích zásadně liší.

Tento úvěr lze získat na stavbu svépomocí, to znamená, že si budoucí dům můžete postavit sami nebo přilákat jakékoli stavebníky, aniž byste věnovali pozornost jejich právnímu postavení. Předtím banky poskytovaly úvěry na výstavbu soukromých domů za předpokladu, že stavbu prováděly společnosti akreditované bankou.

Přilákáním profesionálů banky snížily rizika nedokončené stavby nebo přijetí nelikvidního předmětu jako zástavy, ale cena těchto stavitelů není vždy rozpočtová. Dnes jsou mnozí nuceni šetřit.

Konstrukce rozpočtu vyžaduje pečlivý přístup ke všem výdajům. Zde se často hodí splátkový kalendář. Nakupujte zboží u partnerů Halva a využijte splátky až 10 měsíců.

Univerzální karta „Halva“ není jen pohodlným platebním prostředkem. Stejně jako švýcarský armádní nůž obsahuje desítky užitečných finančních nástrojů v jednom kusu papíru a mobilní aplikaci. Cashback až 10 %, splátky ve více než 250 000 obchodech a příjem na zůstatku až 15 % s bezplatnou službou. Udělejte svůj život sladším a pohodlnějším!

Podmínky pro zvýhodněné půjčky

Zvýhodněné podmínky pro úvěrování soukromé výstavby jsou jednoduché:

  • úroková sazba – ne vyšší než 8%;
  • částka – až 12 milionů rublů v Moskvě, Moskevské oblasti, Petrohradu a Leningradské oblasti a až 6 milionů pro všechna ostatní sídla;
  • poplatek – 20 %;
  • program platí do 1. července 2024;
  • refinancování není.
ČTĚTE VÍCE
Proč nemůžete zapnout klimatizaci při počasí pod nulou?

Upozorňujeme, že uvedená sazba může být bankami snížena. Nesmí však být vyšší než 8 %.

Je také stanovena maximální výše úvěru. Pokud je však na výstavbu zapotřebí více, lze limit zvýšit pro obyvatele hlavních měst a jejich regionů – až 30 milionů rublů, v ostatních regionech – až 15 milionů rublů. Za zvýhodněnou sazbu však dostanete pouze stanovenou částku. Zbytek peněz banka vydá za tržní úrok.

Podmínky jsou jednoduché a jasné, ale na výstavbu platí omezení.

Požadavky na dlužníka

Schopní občané Ruské federace s trvalou nebo dočasnou registrací v zemi mohou požádat o zvýhodněnou hypotéku – to je hlavní podmínka a stejná pro všechny banky.

V ostatních ohledech se mohou požadavky na dlužníka u různých finančních institucí lišit. Zde jsou ty nejběžnější:

  • věk od 20 do 85 let (v některých bankách od 18 do 75 let);
  • přítomnost trvalého pracoviště a nepřetržitá praxe po dobu šesti měsíců (v různých bankách je toto období odlišné);
  • celková pracovní zkušenost jeden rok.

Aktuální a úplný seznam požadavků je nutné si ujasnit ve finanční instituci, kde plánujete žádat o úvěr.

Jaké doklady jsou potřeba k žádosti o hypotéku na stavbu domu

Odlišná je také sada dokumentů, které budou potřeba. Uvádíme, co je součástí hlavního balíčku:

  • žádost o hypotéku;
  • cestovní pas občana Ruské federace;
  • vojenský průkaz (pro muže do 27 let);
  • ověřenou kopii pracovní smlouvy nebo pracovní knihy;
  • doklady potvrzující příjem.

Dále budete potřebovat výpis z USRN a doklad o kolaudaci stavby od správy osady, kde se předpokládá stavba domu.

Toto je nejběžnější seznam dokumentů. Může se změnit, proto se určitě předem poraďte se zástupcem banky.

Omezení výstavby zahrnující zvýhodněné hypotéky

Zabývali jsme se podmínkami pro poskytnutí zvýhodněného úvěru, nyní se podívejme, jaká jsou omezení výstavby, požadavky na pozemek a stavbu.

Kde a jaké domy lze postavit

Peníze na výstavbu budou poskytnuty pouze v případě, že účel pozemku zahrnuje výstavbu.

V naší zemi můžete stavět domy na následujících pozemcích:

  • IZHS;
  • nízkopodlažní sídliště;
  • blokovaná obytná zástavba;
  • pozemky pro domácnost nebo osobní vedlejší pozemky;
  • zemědělských ploch za určitých podmínek.

Pokud pozemek nezahrnuje výstavbu bytového domu, například má průmyslový účel, hypotéka nebude schválena. Kromě toho má banka právo zavést další podmínky. Poskytněte například půjčku, pokud se lokalita nenachází dále než 100 km od Moskvy nebo nemá žádná břemena.

Peníze se dávají na výstavbu samostatného bytového domu. Územním řádem se pod takovou budovou rozumí samostatná budova, která nemá více než tři podlaží a která není vyšší než 20 m. Takovou budovu nelze dělit na samostatné objekty.

Doba výstavby a postup při vydávání vypůjčených prostředků

Pokud přitahujete preferenční peníze na výstavbu soukromého domu, musíte se se staveništěm setkat za rok. A nejen postavit krabici, ale také přivést komunikace, zaregistrovat budovu a dát ji do katastru nemovitostí.

Půjčené peníze se dávají po částech – tranších. Jak se to stane, bude diskutováno níže.

ČTĚTE VÍCE
Jaká je celková plocha projektu investiční výstavby?

Tranše na zaplacení výstavby

Banka vydá peníze na tuto hypotéku ve splátkách. Pokud budou potřeba peníze jak na nákup pozemků, tak na výstavbu, pak budou čtyři tranše. Pokud už tam pozemek je – tři.

  1. První tranše je vydána na nákup pozemků. Pro získání druhé tranše je nutné koupit pozemek, zaregistrovat vlastnictví a zastavit jej u banky.
  2. Druhá tranše je přidělena na výstavbu nadace. Cílové výdaje budou muset být potvrzeny: poskytnout bance fotoreport, šeky na platby za spotřební materiál a stavební práce, účtenky od stavitelů, dokumenty pro smluvní práce.
  3. Třetí tranše jde na hlavní práce: výstavba stěn, stropů, podlah, střech atd. Dokončení této fáze budete muset také nahlásit bance. Poté, co se banka přesvědčí, že práce byla dokončena, bude odeslána poslední tranše.
  4. Čtvrtá tranše jde na závěrečné práce a zápis do katastru domu.

Po dokončení je dům zastaven bance až do úplného splacení úvěru.

Ale tranše jsou poskytovány i jako záloha. Tento příspěvek je rozdělen do tří nebo čtyř tranší a je rovněž vyplácen bance na zvláštní účet po dokončení každé etapy výstavby. Teprve po zprávě o dokončení fáze výstavby a převodu další části počátečního vkladu banka přidělí další tranši hypotéky.

Poptávka po hypotékách na trhu

Názor odborníků na poptávku po hypotékách na individuální bytovou výstavbu se různí.

CEO společnosti VSN Realty Jana Glazunová domnívá se, že podíl takových kupujících nebude dominantní a poptávka na předměstském trhu nejvýrazněji roste po hotových domech, zrekonstruovaných a zařízených.

Většina odborníků je ale jiného názoru. Dmitrij Veselkov, ředitel odboru hypotečních programů a bankovních úvěrů společnosti Metrium, je přesvědčen, že trh na tento produkt čekal:

– Studie DOM.RF a VTsIOM ukázala, že asi třetina (asi 50 tisíc lidí) respondentů, kteří si chtějí postavit venkovský dům, očekává, že si poradí sami. Další cílovou skupinou jsou ti, kteří stavbu ještě nedokončili.

Limitujícími faktory bude termín dokončení prací (jeden rok od data vydání půjčky) a limit 12 milionů rublů pro oblast hlavního města. Tím se výběr zužuje na prefabrikované projekty, včetně průmyslových sérií. Věřím, že program bude žádaný především v regionech. Navíc v některých obcích tvoří většinu zadávaných bytů právě individuální bytová výstavba.

Pokud ještě nejste připraveni se vystěhovat z města, ale chcete zlepšit své životní podmínky, pak využijte zvýhodněnou hypotéku na koupi bytu v novostavbě.

Sovcombank zpřístupňuje byty na primárním i sekundárním trhu rodinám s dětmi se státní podporou.

Jakmile se naskytla možnost vzít si úvěr na stavbu nemovitosti svépomocí, využil jsem ji.

Mám dvě děti, splacenou hypotéku a půjčku na auto a tři kutilské renovace, takže jsem „muž se zkušenostmi“. Před pár lety jsem si začal myslet, že byt není konečný sen. Spousta sousedů, neustálý hluk, ruch, problémy s parkováním ve dvoře. Chci vlastní bydlení blízko města, abych měl kde odpočívat, zotavovat se a po odchodu do důchodu se natrvalo usadit, navštěvovat mě dospělé děti a hlídat vnoučata. Navíc to musí být dům postavený speciálně pro nás. Nechci brát něco, co si někdo vytvořil pro sebe, prožil, naplnil svou historií a pak se posunul dál.

ČTĚTE VÍCE
Co přidat do pračky při praní kuchyňských utěrek?

Moje žena můj sen samozřejmě hned nepochopila a nepřijala. Dá se jí ale rozumět: na obzoru se rýsovala nová půjčka a na ty předchozí jsme ještě nezapomněli – platby na ně každý měsíc „ukously“ pořádný kus rodinného rozpočtu. Znovu a znovu jsem ji ale ujistil, že se pokusím co nejvíce práce udělat sám – a to už je slušná úspora, popsal jsem všechny slasti budoucího venkovského života a připomněl, že náš pozemek je „nečinný“, zděděný po mé babičce. Vloni jsem se dokonce obrátil na specialisty, aby pro nás vybrali nejvhodnější typový projekt a upravili ho tak, aby vyhovoval našim podmínkám a „přáním“ – věřil jsem, že se to jednou bude hodit. A přesto hlavní roli nehrála moje výmluvnost, ale skutečnost, že v červnu 2022 v Rusku zahájili zvýhodněný hypoteční program na výstavbu soukromých obytných budov sami, aniž by sepsali smlouvu s profesionálními developery. Zkrátka jsme se rozhodli. A ukázalo se, že všechno nebylo tak děsivé a obtížné, jak by se dalo čekat. A přestože jsme samozřejmě kolaudační párty ještě nehráli, jsme připraveni se o nějaké zkušenosti podělit už nyní.

KROK 1: VŠE SPOČÍTAJTE

Musíte to udělat, abyste se neutopili ve výdajích a nezůstali bez domova. Když stavíte pro sebe, chcete uskutečnit všechny své představy a sny. V důsledku toho se částka může ukázat jako nedostupná a měsíční platby mohou být příliš vysoké. S manželkou jsme proto strávili spoustu času, abychom si vše spočítali – naše příjmy, výdaje, schopnost alespoň trochu ušetřit na deštivý den. Zorientovat se ve výši a podmínkách hypotéky speciálně na stavbu domu a také ve výši měsíčních splátek nám pomohla kalkulačka realitní služby Domklik od Sberu. S jeho pomocí si můžete „zahrát“ různé scénáře – měnit velikost zálohy, dobu úvěru, náklady na výstavbu a zjistit, jaký příjem je potřeba k získání úvěru a jaké budou v každém případě platby.

Pozor: dle podmínek hypotečního programu si můžete postavit dům buď svépomocí, nebo na pronajatém pozemku. Tato možnost by mi nevyhovovala: jak to je, můj dům, ale pozemek pod ním je cizí? Ale okolnosti a situace jsou jiné. Pro každý případ doplním, že výše zvýhodněné hypotéky může zahrnovat výstavbu i koupi pozemku – hlavní je, že je dle podkladů vhodný pro individuální bytovou výstavbu. Připomínám, že pozemek už jsme měli, takže jsme se zaměřili na dům.

KROK 2: VYHLEDEJTE INFORMACE

Sen o bydlení ve vlastním se stává méně růžovým, když pochopíte, co přesně je potřeba udělat, aby se splnil. Jak postavím dům, kdo mi s tím pomůže, jak dlouho bude stavba trvat a jak celý tento proces kontrolovat? Navzdory růžovým slibům mé ženě jsem dokonale pochopil, že nemohu všechno, od základů až po střechu, dělat vlastníma rukama. Není dostatek času ani znalostí. Rozhodl jsem se hledat brigádu – jak se říká, “ne moc drahá, ale dobrá.” Nefungovalo to hned: narazil jsem na různé lidi (volal jsem inzeráty na internetu) – někdo slíbil, že vše udělá za pár měsíců, ale nedokázal odpovědět na základní otázky. Byli i tací, kteří se snažili prosadit svůj projekt a podmínky stavby. Někteří odpověděli docela adekvátně, ale už se neozvali. Obecně jsem při hledání stavitelů strávil slušnou dávku nervů. Ale zdá se mi, že je to velmi důležitá fáze: pochopit, zda si můžete postavit dům sami, a pokud ano, kde jsou hranice vašich možností nebo jste připraveni svěřit jej jiným. Ihned jsme se s asistenty dohodli, že se ujmou těch nejtěžších prací a jednodušší části zvládnu sám.

ČTĚTE VÍCE
Jaké jsou normy minimálního osvětlení pro nouzové osvětlení?

KROK 3: ŽÁDOST DO BANKY

Někteří lidé podávají žádost o hypotéku ihned po předběžné kalkulaci úvěru na kalkulačce, ale soudě podle mých zkušeností je lepší si všechny informace nasbírat nejdříve na stavbě, pokud jste v tomto tématu laik. Po schválení žádosti o hypoteční úvěr budete mít totiž 3 měsíce na vyřízení dalšího papírování. Přihlášku jsem do Sberu odeslal po výběru týmu a udělal jsem to velmi jednoduše – online, na svém osobním účtu služby Domklik jsem přihlášku vyplnil a nahrál dokumenty. Vše je jednoduché a přehledné, každý krok je doplněn servisními tipy. Banka upozorňuje, že žádost bude vyřízena do 3 dnů, ale souhlas jsem obdržel ještě tentýž den.

KROK 4: SBĚR DOKUMENTŮ

Pochopil jsem, že dům, který ještě nebyl postaven, bude vyžadovat více dokladů než byt. Kromě projektu budete potřebovat odhad a podklady k pozemku. Ukázalo se však, že vše nebylo tak děsivé – kontaktoval mě manažer banky, řekl mi, jaké dokumenty je třeba doložit (jejich seznam je k nahlédnutí zde, a nabídl pomoc a objednání zprávy o posouzení pozemku. Tam není třeba nosit dokumenty do banky – můžete je také nahrát na svůj osobní účet online na Domklik. Ověření bude trvat 2-4 dny.

Mimochodem, banka odhad na stavbu nepotřebuje – stačí jí, aby od vás dostala oznámení o zahájení stavby. A na dům za podmínek zvýhodněné hypotéky nejsou kladeny žádné zvláštní požadavky. Hlavní věc je, že je uznáván jako obytný, to znamená, že splňuje hygienické a stavební normy a požadavky na požární bezpečnost.

Zdroj: Domklik

KROK 5: DOHODA SE

Manažer banky mi předem vysvětlil všechny podmínky transakce. Vyvstala otázka ohledně pojistky a rozhodl jsem se ji uzavřít. Za prvé snížila sazbu úvěru o jeden bod a za druhé byla zvolena doba splatnosti na více než 20 let a kdo ví, co se za tuto dobu může stát. Veškerá komunikace s manažerem probíhala na dálku, nemusel jsem nikam cestovat. A nešel jsem do banky, pouze v konečné fázi podepisovat úvěrové dokumenty.

KROK 6: PŘÍJEM PENĚZ

Důležitý bod: aby banka mohla převést peníze, musíte zaregistrovat zástavu na pozemku, na kterém je plánována výstavba. Bez toho to nejde, zástava je zajištěním úvěru, jakousi zárukou vrácení finančních prostředků pro banku.

ČTĚTE VÍCE
Co je lepší pro vytápění místnosti, klimatizace nebo topení?

KROK 7: STAVBA

Podle podmínek hypotéky musí být stavba domu dokončena do 12 měsíců. Pokud termín odložíte, banka může sazbu zvýšit. Ale kolegové mistři ujistili, že to do 10 měsíců zvládneme. A tohle mi udělalo velkou radost. Když se však začalo stavět, nešlo vše tak hladce, jak jsem plánoval. Vyskytl se vážný problém s nadací – byla špatně vyrobena a téměř okamžitě se začala drolit. Stavaři se mě snažili přesvědčit, že se to všechno dá vrátit do normálu, ale našel jsem jiné řemeslníky a svěřil jim tuto etapu. Vyšlo to dráž, ale co nadělám, nemám zkušenosti se seriózním stavěním, musím to rozvíjet za pochodu. Ale můj „běžný“ mistr mi dal slevu na další fázi – stavbu rámu. A pak už šlo vše bez problémů. Doufám, že to tak zůstane a problém s nadací byla nehoda. V každé fázi přebírám práci a podepisuji dokumenty, aby bylo vše zaznamenáno.

Když je dům postaven, musí být banka informována o dokončení prací a poskytnout oznámení o dokončení, které potvrdí zamýšlené použití úvěru. Budete muset zaregistrovat vlastnická a hypoteční práva k postavenému obytnému domu u Rosreestr.

Dále je potřeba pojistit dům a vyhotovit zprávu o ocenění domu a pozemku – to vše si můžete objednat online na svém osobním účtu hypoteční podpory na Domkliku.

Zdroj: Domklik

Závěr

Se stavbou jsme začali teprve nedávno, ale práce jdou kupředu. Základ je připraven, stavba zdí začala. Moje žena, když viděla, že práce probíhají a že jsme schopni měsíční splátky, vydechla a uklidnila se. Teď víc přemýšlí, jak vyzdobit interiér, což mě těší. Obecně nás čeká kolaudační párty a pro ty, kteří přemýšlí o tom, zda si vzít hypotéku na stavbu domu vlastníma rukama nebo ne, mohu říci: je to skvělá šance usadit se ve svém vlastním domě . Pokud ale k této problematice přistupujete kompetentně, nešetřete čas a námahu hledáním informací a využijte všech možných tipů od profesionálů a podpůrných opatření ze strany státu.

Přečtěte si také

Věková kategorie webu 18 +

Online publikace (webová stránka) je registrována Roskomnadzorem, certifikát El č. FS77-80505 ze dne 15. března 2021.

ŠÉFREDAKTOR OLESIA VYACHESLAVOVNA NOSOVÁ.

ŠÉFREDAKTOR STRÁNEK – KANSKY VICTOR FYODOROVICH.

AUTOREM MODERNÍ VERZE EDICE JE SUNGORKIN VLADIMIR NIKOLAEVICH.

Příspěvky a komentáře čtenářů webu zveřejněny bez úprav. Redakce si vyhrazuje právo je ze stránek odstranit nebo upravit, pokud jsou tyto zprávy a komentáře zneužitím svobody médií nebo porušením jiných požadavků zákona.

Nakladatelství JSC Komsomolskaja Pravda. DIČ: 7714037217 PSRN: 1027739295781 127015, Moskva, Novodmitrovskaya d. 2B, Tel. +7 (495) 777-02-82.